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15 2025-06 【防范非法金融活動宣傳月】小心！高息返利暗藏非法金融活動陷阱！近年來，不法分子打著高息投資、銀發(fā)經(jīng)濟的幌子，在越過法律底線的道路上越走越遠。為加大防范非法金融活動宣傳力度，中國大地保險選編真實案例，以案例解讀方式剖析非法金融活動手法，為您揭示非法金融活動真相。1.“正規(guī)”彩票刷單返利莫輕信被告人方某跟馮某約定，由馮某以正規(guī)彩票刷單返利為由，以高額回報為誘餌對外吸收資金，所得資金以日息1％至1.5％出借給方某，后方某將所得資金用于打彩票賭博、投資返利等，其中用于打彩票賭博的錢被凍結(jié)。被告人方某在明知某體彩平臺有一定風(fēng)險資金可能被凍結(jié) 的情況下，仍欺騙他人稱某體彩平臺是高收益平臺，并許諾他人只要把錢投給他，他將以日息1％作為回報。在方某的欺騙與誘導(dǎo)下，麗某分多次將200萬元通過轉(zhuǎn)賬的方式給了方某，方某將所得資金用于打彩票賭博、投資返利、償還債務(wù)等，其中用于打彩票賭博的錢被凍結(jié)。案件剖析一些企業(yè)和個人常以“項目投資”“高額回報”等名義，以高利為誘餌進行非法金融活動。此類犯罪行為隱蔽性強、欺騙性大，廣大群眾應(yīng)時刻保持高度警惕，對“正規(guī)合法”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，通過正規(guī)渠道咨詢相關(guān)信息，判斷項目的真實性和合法性，避免被不法分子利用和欺騙。。2.“廣場舞”軟件藏陷阱被告人馮某先后成立某聯(lián)舞盟科技公司（以下簡稱“某舞聯(lián)盟”）等公司，伙同被告人李某等人，在未經(jīng)依法批準的情況下，以眾籌開發(fā)老年人網(wǎng)絡(luò)社交平臺——“某舞聯(lián)盟”手機應(yīng)用軟件為由，約定8%-14%年化收益率并承諾保本付息，向不特定社會公眾特別是愛好廣場舞的老年人公開宣傳。為吸引老年人投資，馮某等人在“某舞聯(lián)盟”手機應(yīng)用軟件推出聊天交友、舞蹈教學(xué)、舞場定位、活動報名、積分換購、推薦抽獎等對老年廣場舞愛好者具有吸引力的功能，拉攏老年人下載注冊。同時，在線下通過發(fā)放統(tǒng)一服裝、組織廣場舞比賽、申請萬人同舞“吉尼斯”世界紀錄、組織用戶旅游考察等方式進行宣傳，吸引老年人關(guān)注。為拓展吸收資金渠道，馮某等人吸納原有社區(qū)廣場舞隊加入“某舞聯(lián)盟”，將部分廣場舞組織者、教學(xué)者發(fā)展為業(yè)務(wù)員吸收資金。為解決老年人線上簽合同、轉(zhuǎn)賬操作不熟練等問題并規(guī)避監(jiān)管，業(yè)務(wù)員均在線下與老年投資者簽合同收取資金。案件剖析不法分子利用老年人網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險意識不高、互聯(lián)網(wǎng)運用不熟練等特點，專門針對老年人的興趣愛好設(shè)計兼具交友、投資等功能的應(yīng)用軟件從事非法集資、詐騙等犯罪活動。這類犯罪以老年人的興趣愛好為引子，以高額回報為誘餌，再通過身邊人身邊事打消老年人警惕心理，極易使老年人陷入騙局。老年人要牢記，任何未經(jīng)金融管理部門批準，以高額回報為幌子吸收資金的行為，都是非法金融活動，存在很大潛在風(fēng)險。溫馨提示中國大地保險提醒您，在投資過程中，要注意考察被投資企業(yè)或個人真實的資產(chǎn)、運營狀況，分析其承諾的收益是否合理，不要被“耀眼的招牌、誘人的項目、高額的收益”等表象所迷惑而盲目投資，避免“撿了芝麻，丟了西瓜”。
15 2025-06 【防范非法金融活動宣傳月】“守住錢袋子?護好幸福家”防范非法金融活動宣傳近年來，投融資中介、養(yǎng)老、文旅等領(lǐng)域出現(xiàn)了一群“李鬼”，通過超范圍違規(guī)經(jīng)營、黃金托管、消費返利等旗號的非法金融活動套路話術(shù)，危害大家的財產(chǎn)安全和家庭幸福安寧。中國大地保險溫馨提示，讓我們同心協(xié)力共同防范非法金融活動，守住錢袋子，護好幸福家！一、什么是非法金融活動？非法金融活動是指未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準，違反金融管理法律法規(guī)，從事的各類金融業(yè)務(wù)或相關(guān)活動，其核心特征在于“未經(jīng)許可”和“違反法律規(guī)定”，目的是獲取非法利益，并擾亂國家正常的金融管理秩序。其中的典型是非法集資活動。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。二、非法金融活動有哪些常見形式？非法金融活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。一般而言包括“行為未經(jīng)許可或批準”和“行為違反金融管理法律法規(guī)”兩個特征。常見形式包括以下幾類。（一）非法吸收公眾存款，即未經(jīng)許可向不特定對象募集資金并承諾還本付息；（二）非法證券期貨類，如非法經(jīng)營證券、期貨業(yè)務(wù)，非法推薦股票、基金，非法場外配資，非法發(fā)行或交易“原始股”，非法期權(quán)交易平臺等；（三）非法高利放貸，如未經(jīng)批準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，高利轉(zhuǎn)貸，以“校園貸”、“套路貸”等方式進行非法放貸及暴力催收；（四）非法集資活動，如非法吸收公眾存款、集資詐騙、各類以“投資理財”、“養(yǎng)老項目”、“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”、“私募基金”等為名，未經(jīng)批準向社會公眾募集資金的行為；（五）利用新型技術(shù)/概念的非法金融活動，如利用虛擬貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)、元宇宙概念等進行非法集資、傳銷、洗錢等。三、非法金融活動的常見手段有哪些？（一）“畫餅”：承諾高額回報不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與，非法金融活動組織者在初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使參與者遭受經(jīng)濟損失。（二）“下套”：編造虛假項目不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。（三）“吆喝”：以虛假宣傳造勢不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。四、如何防范非法金融活動？防范非法金融活動，請您牢記“四看三思等一夜”口訣。（一）四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。（二）三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。（三）等一夜。遇到相關(guān)投資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。五、溫馨提示中國大地保險溫馨提示您，遇到誘惑要警惕，天上不會掉餡餅。如遇到以“大地”名義開展的可疑保險銷售行為，請通過我司官方渠道查詢確認，謹防各類非法金融活動風(fēng)險。（一）官方網(wǎng)址：http://bdqkbyd.com/。（二）官方APP：中國大地保險APP；下載渠道：各大軟件平臺搜索“中國大地保險” 。（三）全國統(tǒng)一客服熱線：95590 。（四）官方客服郵箱：kefu@ccic-net.com.cn。（五）官方微信公眾號：中國大地保險。（六）我司營業(yè)網(wǎng)點具體分布及聯(lián)系方式請在公司官網(wǎng)“分支機構(gòu)”欄目中查閱。
06 2025-06 關(guān)于謹防冒用中國大地保險及工作人員名義進行非法保險銷售活動的聲明近日，有不法分子冒用中國大地保險（下稱“我司”）“大地”商標及商號，及我司母公司中國再保險（集團）股份有限公司“”商標等，通過電話、微信、QQ群等渠道，銷售所謂“車險統(tǒng)籌”“機動車責(zé)任保障”等產(chǎn)品，并以低價誘導(dǎo)消費者。為保護消費者權(quán)益，維護公司聲譽，我司現(xiàn)鄭重提醒如下：一、我司從未開展“車險統(tǒng)籌”“機動車責(zé)任保障”等業(yè)務(wù)。上述業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)保險業(yè)務(wù)、未獲得有權(quán)機關(guān)審批。此類業(yè)務(wù)蘊含諸多重大風(fēng)險，經(jīng)營者極易出現(xiàn)資金鏈斷裂、卷款逃逸等情形。消費者購買上述產(chǎn)品后，一旦發(fā)生事故，可能面臨無法獲得賠付或賠付不到位等嚴重后果。二、我司全稱為“中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司”（簡稱“中國大地保險”），官方渠道如下：（一）官方網(wǎng)址：http://bdqkbyd.com/。（二）官方APP：中國大地保險APP；下載渠道：各大軟件平臺搜索“中國大地保險” 。（三）全國統(tǒng)一客服熱線：95590 。（四）官方客服郵箱：kefu@ccic-net.com.cn。（五）官方微信公眾號：中國大地保險。（六）我司營業(yè)網(wǎng)點具體分布及聯(lián)系方式請在公司官網(wǎng)“分支機構(gòu)”欄目中查閱。請廣大消費者通過官方正式渠道下載官方APP軟件，切勿通過不明網(wǎng)址、不明來源的下載鏈接、不明身份人員推送的二維碼等方式進行交易或者下載軟件。警惕非法保險推銷活動！謹防受騙！三、我司從未授權(quán)、委托任何機構(gòu)或個人，亦未與任何機構(gòu)合作銷售諸如“車險統(tǒng)籌”“機動車責(zé)任保障”等產(chǎn)品，此類行為與我司沒有任何關(guān)聯(lián)。四、對任何假冒我司或工作人員進行詐騙及其他一切侵犯我司合法權(quán)益的非法行為，我司將采取一切必要之法律手段以追究其責(zé)任。敬請廣大消費者注意防范風(fēng)險，提高警惕、仔細甄別、理性選擇，切勿輕信“低價”“折扣”等不實宣傳，以免上當(dāng)受騙。如有疑問，可隨時撥打我司客服電話95590咨詢。中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司2025年6月6日
15 2025-05 5?15【風(fēng)險提示】警惕非法金融中介維護自身合法權(quán)益近年來，部分不法分子以“快速審批”“債務(wù)減免”“全額退?！钡让x，通過網(wǎng)絡(luò)平臺渠道宣傳攬客，利用消費者金融知識相對欠缺、信息獲取渠道有限的特點實施非法代理維權(quán)等行為，嚴重侵害金融消費者權(quán)益，擾亂金融市場秩序。非法金融中介的主要類型和特征：非法金融中介是指未經(jīng)國家金融管理部門批準，擅自從事金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)或個人。這些非法中介通常以虛假宣傳、欺詐手段誘導(dǎo)消費者參與金融交易，其行為可能涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙、虛假宣傳等違法犯罪活動。目前社會中主要的非法金融中介類型包括：類型一：非法存貸款中介以“銀行渠道部”“銀行工作人員”等名義，通過電話、微信等方式頻繁聯(lián)系消費者，聲稱可以“高收益、低風(fēng)險”“快速審批”，包裝或虛構(gòu)借款人資質(zhì)和貸款交易背景，提供受托支付通道，以此向客戶收取高額手續(xù)費或砍頭息。類型二：非法代理退保理賠非法代理退保以“全額退?！薄熬S權(quán)服務(wù)”為幌子，夸大保險產(chǎn)品缺陷，煽動消費者虛構(gòu)銷售誤導(dǎo)證據(jù)惡意投訴施壓，逼迫保險公司賠付，以此向客戶收取退保金額的一定比例作為服務(wù)費。非法代理理賠由非被保險人協(xié)助客戶偽造醫(yī)院診斷證明、虛開車輛維修發(fā)票等材料申請理賠，甚至引導(dǎo)客戶人為制造單方虛假事故、過戶高端老舊二手車故意碰撞、虛增維修項目抬高定損金額等，并通過惡意投訴達到賠付目的。類型三：惡意逃廢債務(wù)以“專業(yè)代理維權(quán)”名義向客戶傳授減免息費、延期還款等“技巧”，教唆或直接代客戶投訴金融機構(gòu)“違規(guī)放貸”，偽造或虛構(gòu)材料，惡意投訴與輿論施壓，阻撓消費者與金融機構(gòu)和解或與第三方調(diào)解組織開展糾紛調(diào)解，并向客戶收取高額服務(wù)費。類型四：不正當(dāng)反催收以“專業(yè)律師24小時在線解答”“成功處理上萬個案例”等噱頭制造虛假的成功案例和口碑，要求債務(wù)人提供個人信息用于制作虛假證件、假裝弱勢群體，以“暴力催收”“侵犯隱私”為由，指導(dǎo)債務(wù)人激化與催收員矛盾，借機索要賠償、敲詐勒索。為保護廣大金融消費者合法權(quán)益，防范打擊非法金融中介，中國大地保險提示如下：一、增強合法維權(quán)意識。消費者可了解《民法典》《消費者權(quán)益保護法》等法律法規(guī)和金融知識，增強自身判斷能力和風(fēng)險防范意識，不輕信所謂的“專業(yè)代理”，警惕高額回報或“包成功”承諾，謹防隱性收費、合同欺詐，避免因輕信虛假宣傳而陷入騙局。二、核實金融機構(gòu)資質(zhì)。消費者如需金融服務(wù)，可通過金融機構(gòu)官網(wǎng)、營業(yè)網(wǎng)點、金融管理部門等官方渠道查詢核實，確認金融中介機構(gòu)或個人的真實身份和資質(zhì)，切勿輕信自稱與金融機構(gòu)有合作關(guān)系的不實說辭。三、選擇正規(guī)渠道維權(quán)。消費者如遇金融糾紛，可先與金融機構(gòu)嘗試溝通協(xié)商，如協(xié)商不成，可向第三方糾紛調(diào)解組織申請調(diào)解，向監(jiān)管部門反饋提出訴求，還可通過仲裁、訴訟等司法途徑維護自身權(quán)益。四、嚴防個人信息泄露。妥善保管身份證、銀行卡等敏感信息，不隨意向不明身份的機構(gòu)或個人提供密碼、驗證碼等關(guān)鍵信息。如發(fā)現(xiàn)銀行賬戶泄露或個人信息被盜用，應(yīng)及時向金融機構(gòu)申請凍結(jié)賬戶，并向公安機關(guān)報案。（內(nèi)容來源：國家金融監(jiān)督管理總局）

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